Apprendimento applicato

Casi pratici

Scenari reali analizzati in dettaglio. Situazioni che potresti incontrare, spiegate con chiarezza e senza semplificazioni eccessive.

I casi pratici di Xelivvora Lab partono sempre da una situazione concreta. Non costruiamo esempi ideali. Analizziamo scenari realistici, con i numeri che si trovano davvero nei contratti italiani e le domande che le persone si pongono davvero.

Analisi comparativa di due offerte di prestito personale Prestiti personali

Confrontare due offerte di prestito: cosa guardare oltre il tasso nominale

Due banche offrono un prestito di 10.000 euro. Una propone un tasso del 6%, l'altra del 7,5%. Sembra ovvio quale scegliere. Ma quando si considerano le spese di istruttoria, l'assicurazione obbligatoria e le condizioni di estinzione anticipata, il quadro cambia.

Questo caso analizza come il TAEG, il Tasso Annuo Effettivo Globale, incorpora tutti questi costi e perché è l'unico indicatore che permette un confronto reale tra offerte diverse. Vengono commentate le voci più comuni che gonfia il costo totale di un prestito senza essere immediatamente visibili.

Cosa impari
  • Come calcolare il costo totale di un prestito
  • Perché il TAN da solo non basta per confrontare
  • Come leggere il documento SECCI (Standard European Consumer Credit Information)
Approfondisci con il Modulo B
Analisi utilizzo carta di credito revolving e pagamento minimo Carte di credito

La trappola del pagamento minimo sulle carte revolving

Una carta revolving con un saldo di 2.000 euro e un tasso del 18% annuo. Il pagamento minimo mensile è il 3% del saldo. Pagando solo il minimo, quanto tempo ci vuole per azzerare il debito? La risposta sorprende quasi tutti.

Questo caso mostra i calcoli reali, mese per mese, e spiega perché il meccanismo del pagamento minimo è strutturalmente progettato per prolungare il debito. Vengono analizzate anche le informazioni che per legge devono essere riportate nell'estratto conto della carta.

Cosa impari
  • Come si calcola l'interesse su una carta revolving
  • Cosa deve riportare per legge l'estratto conto
  • Strategie per uscire dal ciclo del pagamento minimo
Approfondisci con il Modulo A
Analisi di una situazione di sovraindebitamento e strumenti di gestione Sovraindebitamento

Quando le rate superano le possibilità: riconoscere il sovraindebitamento

Una persona con due prestiti attivi, una carta revolving e un acquisto a rate. Ogni impegno preso singolarmente sembrava sostenibile. Insieme, le rate mensili superano il 40% del reddito netto. Questo scenario analizza come si arriva a questa situazione e quali strumenti esistono.

Il caso introduce la normativa italiana sul sovraindebitamento, il Codice della Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza (D.Lgs. 14/2019), e spiega le procedure previste per i consumatori in difficoltà. Vengono identificati i segnali che avrebbero potuto indicare il problema prima che diventasse critico.

Cosa impari
  • I segnali di allarme del sovraindebitamento
  • Le procedure previste dalla legge italiana
  • Come calcolare il proprio rapporto debito/reddito
  • A chi rivolgersi per assistenza qualificata
Approfondisci con il Modulo F
Analisi del merito creditizio e centrali rischi Merito creditizio

Prima richiesta di credito: cosa succede dietro le quinte

Un giovane adulto fa la sua prima richiesta di carta di credito. La banca consulta le centrali rischi. Non trova storia creditizia. Questo è un problema? Cosa viene valutato quando non ci sono dati storici?

Questo caso spiega come funzionano i sistemi di valutazione del credito in Italia, quali dati vengono consultati, e come un consumatore può costruire progressivamente una storia creditizia positiva. Viene anche spiegato come verificare i propri dati nelle centrali rischi e come correggerli se contengono errori.

Cosa impari
  • Come funzionano CRIF, Experian e le altre centrali rischi
  • Come richiedere e leggere il proprio credit report
  • Come costruire una storia creditizia da zero
Approfondisci con il Modulo E

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questi scenari?

I casi pratici sono un assaggio dei contenuti presenti nei moduli formativi. Ogni percorso include scenari aggiuntivi, strumenti di calcolo e materiali pratici.

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